Постановление Главы Администрации Белгородской области от 08.02.2001 № 77
О некоторых мерах по организации ипотечного жилищного кредитования в Белгородской области
Утратил силу - Постановление Главы Администрации Белгородской области от 13.09.2002 г. N 371 П О С Т А Н О В Л Е Н И Е ГЛАВЫ АДМИНИСТРАЦИИ БЕЛГОРОДСКОЙ ОБЛАСТИот 8 февраля 2001 года N 77О некоторых мерах по организацииипотечного жилищного кредитованияв Белгородской области В целях создания благоприятных возможностей для жителей области,нуждающихся в улучшении жилищных условий, во исполнение распоряженияглавы администрации области от 19 января 2000 года N 18-р "Оформировании законодательной и нормативной базы ипотечногокредитования населения в Белгородской области" и в соответствии сКонцепцией развития системы ипотечного жилищного кредитования вРоссийской Федерации, утвержденной постановлением ПравительстваРоссийской Федерации от 11 января 2000 года N 28, постановляю: 1. Для расширения и развития в области механизмов кредитованияжилищного строительства, в том числе ипотечного, поручитьгосударственному учреждению "Фонд развития жилищного строительства исоциальных инвестиций" (Масленников А.И.): осуществлять функции некредитной организации по предоставлениюнаселению ипотечных займов на строительство и приобретение готовогожилья; привлекать для этих целей финансовые ресурсы граждан, средстваобластного бюджета и бюджетов муниципальных образований, кредитныхорганизаций, инвесторов, собственные средства и другие внебюджетныеисточники финансирования. 2. Утвердить Положение об организации ипотечного кредитованияжилищного строительства, осуществляемого государственным учреждением"Фонд развития жилищного строительства и социальных инвестиций"(прилагается). 3. Департаменту экономики и финансов правительства администрацииобласти (Боровик В.Ф.) при формировании прогнозных показателейобластного бюджета на 2002 год и последующие годы предусматриватьсредства на развитие ипотечного кредитования жилищного строительства,осуществляемого государственным учреждением "Фонд развития жилищногостроительства и социальных инвестиций". 4. Рекомендовать главам местного самоуправления городов и районовобласти при формировании бюджетов муниципальных образований на 2002 ипоследующие годы предусматривать выделение целевых средств нафинансирование программы жилищного строительства, осуществляемогогосударственным учреждением "Фонд развития жилищного строительства исоциальных инвестиций", в том числе на развитие ипотечногокредитования. 5. Управлению Министерства юстиции Российской Федерации поБелгородской области (Карнаухов В.П.), учреждению юстиции погосударственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок сним в Белгородской области - Белгородский областной регистрационныйцентр "Недвижимость" (Антонова А.В.) в срок до 1 марта 2001 годаподготовить и представить на рассмотрение главе администрации областиинструкцию об особенностях регистрации ипотеки жилого помещения,приобретенного за счет кредитных средств, в целях обеспеченияускоренной регистрации договоров купли - продажи и ипотеки жилья. 6. Департаменту по связям с общественностью и средствами массовойинформации аппарата главы администрации области (Ходеев А.Г.)обеспечить опубликование постановления в средствах массовой информацииобласти. 7. Контроль за выполнением постановления возложить на департаментстроительства и транспорта правительства администрации области(Сухарев А.А.). О выполнении постановления информировать к 1 февраля ежегодно. Глава администрации области Е.Савченко Утверждено постановлением главы администрации области от 8 февраля 2001 г. N 77 ПОЛОЖЕНИЕ ОБ ОРГАНИЗАЦИИ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ ЖИЛИЩНОГО СТРОИТЕЛЬСТВА, ОСУЩЕСТВЛЯЕМОГО ГОСУДАРСТВЕННЫМ УЧРЕЖДЕНИЕМ "ФОНД РАЗВИТИЯ ЖИЛИЩНОГО СТРОИТЕЛЬСТВА И СОЦИАЛЬНЫХ ИНВЕСТИЦИЙ" Настоящее Положение подготовлено в соответствии с: - Гражданским кодексом Российской Федерации; - Федеральным законом от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке(залоге недвижимости)"; - Федеральным законом от 21 июля 1997 года N 122-ФЗ "Огосударственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок сним"; Основными направлениями нового этапа реализации государственнойцелевой программы "Жилище", одобренной Указом Президента РоссийскойФедерации от 29 марта 1996 года N 431 "О новом этапе реализацииГосударственной целевой программы "Жилище"; Концепцией развития системы ипотечного жилищного кредитования вРоссийской Федерации, утвержденной постановлением ПравительстваРоссийской Федерации от 11 января 2000 года N 28 "О мерах по развитиюсистемы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации". 1. Основные термины и понятия 1.1. Долгосрочный ипотечный жилищный кредит или заем (далееипотечный заем) - заем, предоставленный государственным учреждением"Фонд развития жилищного строительства и социальных инвестиций" (далееФонд) физическому лицу (гражданину) на строительство и приобретениеготового жилья (квартир, индивидуальных домов) под залогприобретаемого жилья или имеющегося в собственности жилья, в качествеобеспечения обязательства. 1.2. Заемщики - физические лица, заключившие договоры займа сФондом, по условиям которых полученные в виде ипотечного займасредства используются для инвестирования в строительство илиприобретения жилья. 1.3. Квартира - обособленный от дома в целом объект недвижимости,соответствующий минимальным требованиям строительных норм и правил,оборудованный системами водоснабжения, теплоснабжения, газоснабжения,электроснабжения. 1.4. Орган государственной регистрации прав на недвижимоеимущество и сделок с ним (далее учреждение юстиции) - учреждениеюстиции по государственной регистрации прав на недвижимое имущество исделок с ним в Белгородской области - Белгородский областнойрегистрационный центр "Недвижимость". 1.5. Оценщик - юридическое или физическое лицо, имеющее право наосуществление профессиональной оценки жилых помещений, являющихсяпредметом залога при ипотечном кредитовании. 2. Источники средств для предоставления населению ипотечных займов 2.1. Источниками средств для предоставления ипотечных займовнаселению, нуждающемуся в улучшении жилищных условий, должны быть впервую очередь ресурсы граждан, кредитных организаций, инвесторов,собственные средства Фонда, полученные от всех видов деятельности, идругие внебюджетные источники финансирования. Фонд вправе привлекать средства предприятий и организаций,осуществлять выпуск векселей, облигаций. Предприятия и организации, работники которых имеют право наполучение ипотечного займа, вправе оказывать помощь своим работникампосредством перечисления средств на счет Фонда в оплату жилья дляконкретных работников. 2.2. Источником для строительства и приобретения жилья по системеипотечного кредитования для работников бюджетных организаций,финансируемых из областного бюджета и бюджетов муниципальныхобразований, не имеющих собственного жилья или нуждающихся в улучшениижилищных условий, работников предприятий, не имеющих собственногожилья, и для удешевления ипотечных займов, предоставляемых социальнонезащищенным категориям граждан, нуждающимся в улучшении жилищныхусловий, могут быть средства областного бюджета и бюджетовмуниципальных образований. 3. Условия предоставления ипотечных займов населению 3.1. Ипотечные займы выдаются на основании договора займа,заключенного между Фондом и заемщиком на условиях платности, срочностии возвратности, а также при строгом контроле за целевым использованиемвыделенных средств. 3.2. Ипотечные займы могут выдаваться для приобретения готовогожилья под его залог или залог уже имеющегося в собственности жилья, атакже на строительство нового жилья под поручительство с обязательнымзалогом нового жилья после завершения строительства. 3.3. Ипотечный заем предоставляется на срок до 7 лет (в отдельныхслучаях - до 10 лет) с уплатой процентов за пользованиепредоставленными средствами в размере одной второй (в отдельныхслучаях - одной четвертой) ставки рефинансирования Центрального банкаРоссийской Федерации на день заключения договора ипотечного займа. Процентная ставка устанавливается ежеквартально для вновьзаключаемых договоров на основании решения комиссии по ипотечномукредитованию, утвержденной распоряжением главы администрации областиот 19 января 2000 года N 18-р "О формировании законодательной инормативной базы ипотечного кредитования населения в Белгородскойобласти", в зависимости от изменения ставки рефинансированияЦентрального банка Российской Федерации и индекса, характеризующегоудорожание строительства жилья. В исключительных случаях процентная ставка по действующемудоговору ипотечного займа может быть изменена в соответствии сдействующим Гражданским законодательством. Выплата процентов и погашение основного долга начинается черезгод после заключения договора займа по выбору заемщика: - ежеквартальными платежами по методу аннуитетных выплат; - ежемесячными платежами, включая полную выплату по процентам,начисленным на остаток основного долга, а также часть самого займа,рассчитываемую таким образом, чтобы все ежемесячные платежи поосновному долгу были равными на весь период действия договораипотечного займа. В целях обеспечения возвратности ипотечного займа величинаежемесячного платежа не должна превышать 30-35 процентов среднегосовокупного месячного дохода заемщика и членов его семьи запредшествующий заключению договора займа год. При процедуре оценки вероятности погашения займа Фонд используетофициально подтвержденную информацию о доходах заемщика и членов егосемьи. 3.4. В случае неисполнения заемщиком обязательств осуществляетсяобращение взыскания на предмет залога с последующей его реализацией. 3.5. Для заключения договора займа заемщик и все совершеннолетниечлены его семьи дают нотариально заверяемое согласие на освобождениеимеющегося в собственности или приобретенного за счет заемных средстви переданного в залог жилого помещения в случае обращения на неговзыскания. 4. Категории граждан, имеющих право на получение ипотечных займов для строительства или приобретения готового жилья 4.1. Право на получение ипотечного займа предоставляетсягражданам, не имеющим собственного жилья, а также гражданам, имеющим всобственности жилье, но нуждающимся в улучшении жилищных условий. 4.2. Для работников бюджетных организаций, финансируемых изобластного бюджета и бюджетов муниципальных образований, не имеющихсобственного жилья или нуждающихся в улучшении жилищных условий,неполных семей, имеющих несовершеннолетних детей, одиноких женщинстарше 25 лет, молодых семей и семей, проживающих в общежитиях,возможна адресная государственная поддержка из областного бюджета ибюджетов муниципальных образований, размер и условия предоставлениякоторой определяются Положением о порядке долевого участия винвестировании строительства жилья и реализации квартир льготнымкатегориям граждан, утвержденным постановлением главы администрацииобласти от 9 января 2001 года N 12 "О государственной поддержкемалообеспеченных граждан в инвестировании строительства и реализацииим жилья на территории Белгородской области". 4.3. Для заемщиков, не имеющих собственного жилья, оплатастоимости жилья производится в следующем соотношении: - 30 процентов от стоимости квартиры составляет первоначальныйвзнос, который оплачивается заемщиком; - на оставшуюся часть стоимости жилья заявителю предоставляетсяипотечный заем под поручительство с обязательным залогом нового жильяпосле завершения строительства. В случае, если предприятие или организация, на которой работаетзаемщик, выделяет средства для приобретения жилья, то эти средстванаправляются от предприятия Фонду, и на эту сумму уменьшается размерипотечного займа. В случае, если заемщик имеет в собственности жилье, но нуждаетсяв улучшении жилищных условий, оплата стоимости жилья производится вследующем соотношении: - 30 процентов стоимости квартиры - первоначальный взнос, которыйоплачивается заемщиком; - стоимость имеющегося в собственности жилья, передаваемогозаемщиком в оплату, должна составлять не менее 40 процентов стоимостинового; - на оставшуюся часть стоимости жилья заемщику предоставляетсяипотечный заем под залог имеющегося в собственности заемщика жилья. В случае, если заемщик не предполагает передавать имеющееся унего в собственности жилье в оплату нового жилья, то сумма ипотечногозайма, предоставляемого заемщику, не может превышать стоимостиимеющегося в его собственности жилья, служащего обеспечениемобязательства по ипотечному займу. В этом случае размер первоначального взноса определяется какразность между стоимостью нового жилья и суммой ипотечного займа. 4.4. Лицо, изъявившее желание выступить инвестором в долевомстроительстве жилья или приобретении готового жилья с оплатой частистоимости за счет ипотечного займа с целью получения жилья обращаетсяв Фонд с заявлением установленной формы, в котором должны бытьуказаны: - данные документа, удостоверяющего личность; - сведения о регистрации заемщика по месту жительства; - желание заемщика приобрести готовое жилье или принять участие вдолевом строительстве; - желаемое количество комнат; - материал исполнения стен жилого дома; - указание на размер первоначального взноса, которыйгарантированно может быть внесен заемщиком; - сведения об имеющихся денежных и (или) иных обязательствахзаемщика или членов его семьи перед третьими лицами (в том числесведения об иных непогашенных займах); - перечень прилагаемых к заявлению документов, содержащих данные,подтверждающие платежеспособность заемщика и членов его семьи. 4.5. В случае, если заемщик имеет поручителя за исполнениепоследним обязательств, связанных с возвратом заемных средств, заемщикпредставляет договор поручительства, заключенный в соответствии сдействующим законодательством. 4.6. Фонд на основе уточненных данных о составе семьи заемщика,наличии в его собственности жилья и других необходимых данных втечение одного месяца осуществляет рассмотрение заявления, проведениеоценки вероятности погашения ипотечного займа (платежеспособность икредитоспособность заемщика) и подбор готового жилья (или варианта длядолевого участия). 5. Основные функции Фонда по предоставлению ипотечных займов 5.1. В соответствии с возложенными задачами по обеспечениюбольшей доступности жилья, расширению категорий граждан, вовлеченных впроцесс жилищного строительства, Фонд осуществляет следующие функции: 5.1.1. Формирование финансовых и материальных потоков на основеразличных источников и их оптимизация с целью направления средств наипотечное кредитование населения. 5.1.2. Оформление договоров займа, долевого участия встроительстве жилья, купли - продажи жилья с обязательным условием обипотеке (залоге недвижимости). 5.1.3. Предоставление адресной государственной поддержкиработникам бюджетных организаций, финансируемых из областного бюджетаи бюджетов муниципальных образований, не имеющим собственного жильяили нуждающимся в улучшении жилищных условий, неполным семьям, имеющимнесовершеннолетних детей, одиноким женщинам старше 25 лет, молодымсемьям и семьям, проживающим в общежитиях, и удешевление ипотечныхзаймов для социально незащищенных категорий граждан, нуждающихся вулучшении жилищных условий. 5.1.4. Инвестирование средств в строительство жилья. 5.1.5. Обслуживание выданных ипотечных займов. 5.1.6. Формирование резервного фонда жилья. 5.1.7. Предоставление ипотечных займов на основе оценкиплатежеспособности и кредитоспособности заемщиков в соответствии стребованиями и условиями предоставления займа. 5.2. В ходе рассмотрения заявления Фонд: - осуществляет подбор вариантов готового жилья или вариантов длядолевого участия; - привлекает оценщика для оценки приобретаемого жилья илипередаваемой в оплату квартиры, которая будет служить в качествеобеспечения обязательства заемщика; - оценивает возможность заемщика погасить заем, исходя из размерадоходов заемщика и стоимости подобранного для него жилья; - готовит заключение, основанное на критериях возвратности,платежеспособности и обеспеченности ипотечного займа. 5.3. Заключение должно содержать сведения о: - сроке предоставления заемных средств; - сумме выдаваемого ипотечного займа; - процентной ставке по ипотечному займу; 5.4. На основании положительного заключения Фонд и заемщикзаключают договор ипотечного займа. В договоре ипотечного займа указываются: - срок, на который предоставляются средства; - описание жилья, которое должно быть построено (приобретено) спривлечением заемных средств; - порядок возврата суммы займа и выплаты процентов за пользованиеим; - форма обеспечения исполнения заемщиком обязательств по возвратусуммы займа и выплаты процентов - залог приобретенного жилья иликвартиры, имеющейся в собственности заемщика. При долевомстроительстве жилья - обязательства заемщика передать в залог жильепосле завершения строительства и ввода в эксплуатацию. 5.5. Сумма ипотечного займа, средства областного бюджета ибюджетов муниципальных образований, выделенные целевым назначением какадресная государственная поддержка, заемщику не выдаются, анаправляются Фондом на оплату жилья. 5.6. Заключение между Фондом и заемщиком договора ипотечногозайма является основанием к заключению между ними договоракупли-продажи на жилье или договора об инвестировании строительстважилья. 5.7. Платежи, поступающие от заемщиков в погашение ипотечныхзаймов и процентов по ним, в полном объеме направляются нарефинансирование жилищного строительства, осуществляемого Фондом. 5.8. Право собственности на приобретенное готовое жильеоформляется за заемщиком. Фонд и заемщик заключают договор купли - продажи и ипотеки жилья,при котором стороны одновременно фиксируют, нотариально заверяют ирегистрируют переход прав собственности к покупателю, а также ипотекув пользу Фонда. 5.9. Право собственности на построенное в соответствии сдоговором об инвестировании строительства жилье оформляется зазаемщиком после завершения строительства с одновременным заключением сним договора ипотеки на указанное жилье. 5.10. В договоре купли - продажи с одновременной ипотекой жильяобязательно должно быть указание на: - предмет ипотеки; - цену передаваемого в ипотеку жилья; - обязательство, вытекающее из договора ипотечного займа, срокего исполнения; - то, что передаваемое в ипотеку жилье находится в пользованиизаемщика; - условия страхования заложенного жилья; - основание обращения взыскания на заложенное жилье. 5.11. В случае, если заемщик не производит своевременную оплатупроцентов или основного долга, Фонд вправе предоставить ему жилуюплощадь эквивалентную площади, оплаченной заемщиком. В случае отказазаемщика от предлагаемой жилой площади, ему возвращаются внесенные имсредства в денежной форме. Возврат оплаченной суммы производится втечение четырех месяцев с момента расторжения договора в следующемпорядке: - при действии договора менее одного года оплаченная суммавозвращается Фондом без индексации; - при действии договора свыше одного года оплаченная суммаиндексируется Фондом с учетом среднегодовой (предшествующий год)процентной ставки Сбербанка Российской Федерации по вкладам населениядо востребования. 6. Страхование в системе ипотечного жилищного кредитования 6.1. Объектом обязательной страховой программы при ипотечномкредитовании, осуществляемом Фондом, должно являться имущественноестрахование жилья, предоставляемого в ипотеку в качестве обеспеченияипотечного займа. 6.2. Страхователем является заемщик и страхование осуществляетсяза счет его средств. Первым выгодоприобретателем по договорамстрахования должен являться Фонд, как организация, предоставившаяипотечный заем. 6.3. Срок действия договоров страхования должен быть не менеесрока действия договора ипотечного займа. 6.4. Взаимоотношения сторон при страховании в процессе ипотечногокредитования должны регулироваться договором страхования правасобственности владельца жилья (предмета залога) - договоримущественного страхования. 7. Роль органов исполнительной власти и местного самоуправления в содействии развитию системы долгосрочного жилищного кредитования в Белгородской области 7.1. Органы местного самоуправления районов и городов областимогут: - поддержать платежеспособный спрос населения на жильепосредством выделения бюджетных средств, предназначенных для целевойадресной поддержки нуждающихся в улучшении жилищных условий, длячастичной оплаты жилья; - выделить бюджетные средства в целях создания условий дляобеспечения низкой процентной ставки по ипотечным займам,предоставляемым Фондом; - выделить бюджетные средства для формирования резервногофинансового фонда в целях предоставления гарантий (поручительств) позаймам, предоставляемым работникам бюджетной сферы; - формировать совместно с Фондом резервный Фонд жилья из составамуниципального жилья для отселения семей заемщиков, не исполнившихобязательства по погашению ипотечных займов.