Постановление Главы Администрации Белгородской области от 16.09.1999 № 17
О состоянии и мерах по укреплению финансового рынка в Белгородской области
РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ Б Е Л Г О Р О Д С К А Я О Б Л А С Т Н А Я Д У М А П О С Т А Н О В Л Е Н И Еот 16 сентября 1999 г. N 17О состоянии и мерах по укреп-лению финансового рынка вБелгородской области Рассмотрев информацию о положении на финансовом рынке области,областная Дума отмечает, что в условиях несовершенства федеральногозаконодательства, регулирующего деятельность в банковской и страховойсферах, иногородние банки и страховые организации через созданную вобласти сеть филиалов, активизировали свою деятельность, направленнуюна отток финансовых ресурсов за пределы области в чисто ведомственныхинтересах, не внося значительного вклада в бюджет области. В условиях перенасыщения рынка банковских услуг установленныйфедеральным законодательством уведомительный характер созданияфилиалов дает возможность иногородним банкам открывать их в регионах,не считаясь с экономической целесообразностью и мнением органовгосударственной власти и местного самоуправления области. Только запоследние годы в области зарегистрировано 16 филиалов, в основноммосковских банков. Анализ отчетов свидетельствует о низкой эффективностидеятельности иногородних филиалов и отрицательном влиянии на развитиеэкономических и социальных процессов в области. Отсутствиепрозрачности в отчетности указанных структур не позволяет на уровнеобласти иметь четкое представление о надежности и финансовойустойчивости филиалов. В результате имеют место факты неисполненияфилиалами иногородних банков и страховых компаний своих обязательствперед вкладчиками, кредиторами, страхователями, невозврата собранных вобласти средств, задержки перечисления средств в бюджеты всех уровнейи государственные внебюджетные фонды. Финансовый результат ихдеятельности отрицательный, убыток составляет 48 млн. рублей. По причине нерентабельной работы, допущенного нарушениядействующего законодательства при совершении расчетов по счетамюридических и физических лиц, были закрыты 13 филиалов иногороднихкоммерческих банков, в том числе филиал Агропромбанка, МосковскогоМежрегионального коммерческого банка, Уралвнешторгбанка, Мытищинскогокоммерческого банка, банка "Менатеп" г. Москва, "Стайлбанка".Практически прекратили свою деятельность филиалы "Инкомбанка" и"Российского кредита" в г. Старый Оскол и "Роспищинвестбанка" в г.Шебекино. Учитывая, что основным источником в формировании ресурсовявляются средства граждан, это создает постоянную напряженность иозабоченность за судьбу вкладов граждан региона. В период кризисаименно филиалы крупных московских банков не смогли обеспечить расчеты,прекратили выдачу вкладов и т.д., что серьезно подорвало довериефизических и юридических лиц ко всей банковской системе региона. Более55 млн. рублей остались на балансе этих учреждений. Наглядным примером тому служит филиал "Элексбанка", который намомент закрытия имел задолженность перед вкладчиками в сумме 48 млн.рублей. По филиалу "Инкомбанка" задолженность вкладчикам на моментпрекращения операций с клиентами составляла около 900 тыс. рублей поболее 10 тыс. лицевых счетов. Филиалы также задерживали перечислениеплатежей в бюджеты области и во внебюджетные фонды до 54 дней. Исходя из анализа показателей деятельности филиалов, можносделать выводы о том, что основной целью их открытия являлосьпривлечение ресурсов и размещение большей их части в головных банках,то есть деятельность их направлена на отвлечение ресурсов из области.Только в текущем году суммы отвлеченных ресурсов увеличились в 1,5раза и составили 420 млн. рублей, в то же время ими не уделяетсядолжного внимания кредитованию реального сектора экономики области.Средства, направленные на эти цели, составляют 241 млн. рублей. Приэтом привлеченные ресурсы более чем в 3 раза превышают средства,использованные на кредитование. Такое положение вызывает озабоченностьдепутатов областной Думы. В то же время семь самостоятельных областных банков, проводившихразумную кредитную политику, оказались не подвержены финансовомукризису, они сохранили свою ликвидность, платежеспособность, выполняютв полном объеме свои обязательства перед юридическими и физическимилицами, работают прибыльно. В целях укрепления надежности банковской системы области,расширения ресурсной базы кредитования крупномасштабных операций поновому строительству, реконструкции или техническому перевооружениюпредприятий, совершенствования страховой защиты населения области,имущественных интересов юридических лиц, областная Дума постановляет: 1. Принять обращение депутатов Белгородской областной Думы кглаве администрации Белгородской области Савченко Е.С. (прилагается). 2. Потребовать от главы администрации области Савченко Е.С. вмесячный срок принять необходимые меры, направленные на упорядочениемеханизма открытия в Белгородской области иногородними банками истраховыми компаниями своих филиалов, создание нормативной правовойбазы контроля за их деятельностью, преимущественное направлениефинансовых ресурсов филиалов банков, страховых компаний насоциально-экономические программы области. 3. Поручить главе администрации области Савченко Е.С., начальникуглавного управления Центрального банка России по Белгородской областиБарыбину В.В., начальнику государственной налоговой инспекции поБелгородской области Клименко В.И. принять совместные решения поусилению контроля и надзора за деятельностью филиалов иногороднихбанков, страховых компаний, соблюдением ими порядка совершениярасчетов по счетам юридических и физических лиц, перечислениемплатежей в бюджет области, внебюджетные фонды, исполнениемобязательств перед клиентами. 4. Предложить главе администрации области Савченко Е.С. решитьвопрос о создании в области регионального банка, а также принятьдейственные меры по упорядочению деятельности на территории областифилиалов иногородних страховых компаний путем аккредитации приадминистрации области страховых организаций, зарегистрированных вкачестве юридических лиц. 5. Белгородской областной Думе, администрации области выступить сзаконодательной инициативой по внесению в Государственную ДумуФедерального Собрания Российской Федерации проекта федерального законав части изменения порядка создания филиалов иногородних банков истраховых компаний и их налогообложения. 6. Рекомендовать органам местного самоуправления при принятиирешений о размещении филиалов иногородних банков, страховых компанийучитывать в первую очередь интересы социально-экономического развитиямуниципальных образований, а также принадлежность филиалов головнымбанкам, страховым организациям, их надежность, стабильность иустойчивость на финансовом рынке. 7. Контроль за выполнением постановления возложить на комитетобластной Думы по бюджету, финансам и налоговой политике (КалининН.Ф.). Председатель областной Думы А.Зеликов Приложение к постановлению Белгородской областной Думы от 16 сентября 1999 года N 17 Главе администрации Белгородской области Савченко Е.С. ОБРАЩЕНИЕ депутатов Белгородской областной Думы Белгородская область на фоне других регионов имеет неплохиепоказатели социально-экономического развития. Несмотря на кризис,удается сохранить наметившуюся тенденцию роста промышленного,сельскохозяйственного производства, обеспечить загрузку строительногокомплекса, стабильно развивать социальную сферу. Многие предприятияобласти завоевали достаточно прочное положение на рынке и производятпродукцию, пользующуюся устойчивым спросом. Белгородчина входит впервую шестерку регионов страны по инвестиционной привлекательности.Все это вызывает особый интерес к нашей области у различныхиногородних финансовых компаний и способствует наплыву на рынок ихфилиалов. Только за последние годы в области были зарегистрированы 16филиалов, в основном московских банков. Однако в период кризиса именно филиалы крупных московских банковне смогли обеспечить расчеты, прекратили выдачу вкладов и т.д., чтосерьезно подорвало доверие физических и юридических лиц ко всейбанковской системе региона. По причине нерентабельной работы,допущенного нарушения действующего законодательства при совершениирасчетов по счетам юридических и физических лиц, были закрыты 13филиалов иногородних коммерческих банков, в том числе филиалАгропромбанка, Московского Межрегионального коммерческого банка,Уралвнешторгбанка, Мытищинского коммерческого банка, банка "Менатеп"г. Москва, "Стайлбанка". Практически прекратили свою деятельностьфилиалы "Инкомбанка" и "Российского кредита" в г. Старый Оскол и"Роспищинвестбанка" в г. Шебекино. Учитывая, что основным источником формирования ресурсов являютсясредства граждан, это создает постоянную напряженность и озабоченностьза судьбу вкладов граждан региона. Более 55 млн. рублей остались набалансе этих учреждений. Наглядным примером тому служит филиал "Элексбанка", который намомент закрытия имел задолженность перед вкладчиками в сумме 48 млн.рублей. По филиалу "Инкомбанка" задолженность вкладчикам на моментпрекращения операций с клиентами составляла около 900 тыс. рублей поболее 10 тыс. лицевых счетов. Филиалы также задерживали перечислениеплатежей в бюджет области и во внебюджетные фонды до 54 дней. Исходя из анализа показателей деятельности филиалов банков, можносделать выводы о том, что основной целью их открытия являлосьпривлечение ресурсов и размещение большей их части в головных банках,то есть деятельность их направлена на отвлечение ресурсов из области.В то же время ими не уделяется должного внимания развитию области,кредитованию реального сектора экономики. Привлеченные ими ресурсы вобласти более чем в три раза превышают средства, направленные накредитование. Филиалы не обеспечивают в полной мере перечислениеплатежей в бюджет области и внебюджетные фонды. Главное управление Центрального банка России по Белгородскойобласти не имеет возможности осуществлять в соответствии сзаконодательством надзор за деятельностью филиалов иногородних банковиз-за отсутствия объективной отчетности, которая находится в головныхбанках. В условиях перенасыщения рынка банковских услуг существующийуведомительный характер создания филиалов, установленный федеральнымзаконодательством, позволяет открывать в регионах учреждения банковбез учета экономической целесообразности и мнения местных органоввласти. Депутаты областной Думы считают, что при открытии филиаловнеобходимо учитывать мнение органов государственной власти области иорганов местного самоуправления, так как в случае банкротства банковвозникает дополнительная социальная напряженность, вызваннаятребованиями вкладчиков, потерявших свои сбережения в этих филиалах. В то же время в существующей экономической ситуации 7самостоятельных банков области, проводивших разумную кредитнуюполитику, в их числе "Белсоцбанк", "Белдорбанк" и другие оказались неподвержены финансовому кризису, развивающемуся в стране. Они сохранилисвою ликвидность, платежеспособность, выполняют в полной мере своиобязательства как перед населением, так и перед юридическими лицами,работают прибыльно. Исходя из этого представляется, что основную роль средибанковских учреждений области должны играть самостоятельные банки,отличительным признаком которых является высокая доля в кредитномпрофиле ссуд, выданных предприятиям и организациям реального сектораэкономики. Именно эти банки могут стать важными стимулирующимифакторами развития экономики области. Отсюда возникает необходимостьподнять роль и значение региональных банков, что позволитцелесообразнее использовать мобилизованные на месте средства винтересах развития области. Местные банки больше, чем какие-либодругие могут учесть все инфраструктурные особенности экономическогоорганизма области. Сложная ситуация складывается и на страховом рынке. В условияхнедостаточности оперативного регулирования со стороны федеральногооргана страхового надзора иногородние страховые организации совместнос федеральными министерствами и ведомствами, акционерными обществами -естественными монополистами активизировали свою деятельность,направленную в основном на отток финансовых ресурсов из области вчисто ведомственных интересах. Большинство страховых филиалов крупныхстоличных компаний, действующих в области, обеспечивают выборочноестрахование отдельных наиболее выгодных в финансовом отношении рисков(в первую очередь по обязательному страхованию) и практически неработают с населением, не оказывают заметного влияния на обслуживаниестраховых рисков в области. При этом действующая законодательная инормативная база не позволяет на региональном уровне иметь достоверныесведения о текущей надежности филиалов и их головных компаний,определять объемы собранных ими на территории области финансовыхресурсов, полученных доходов и уплаченных налогов. Так, из 44 зарегистрированных на территории области страховыхорганизаций по состоянию на 1 января 1999 года, фактическиосуществляют свою деятельность только 14 страховых организаций, из них5 - самостоятельные страховые организации и 9 - филиалы иногороднихстраховых компаний. За 1 полугодие 1999 года всеми страховыми организациями ужесобрано 45,4 млн. рублей, в том числе филиалами - 29,4 млн. рублей,что составляет 65 процентов. В то же время филиалами перечислено вбюджета всех уровней всего 5% от общего объема налоговых поступленийот страховых организаций. Получение страховых взносов любой ценой превратилось в смыслдеятельности филиалов страховых компаний, что выражается виспользовании "зарплатных" страховых схем, которые позволяютстрахователям уходить от уплаты налогов и платежей в государственныевнебюджетные фонды путем уменьшения базы налогообложения предприятий,в том числе фонда оплаты труда работников. Наиболее резко обострилось положение при страховании опасныхпроизводственных объектов в связи с тем, что риски по этому видустрахования оцениваются высоко и дают большие поступления. При этоммногие филиалы применяют демпинговые тарифы, не обеспечиваязастрахованным в случае чрезвычайной ситуации понесенных потерь. Такаядеятельность филиалов иногородних компаний дискредитирует саму идеюстраховой защиты, балансирует на грани законности, так как в нейвозможен элемент сговора между страховщиком и страхователем. К сожалению, действующее федеральное законодательство необеспечивает реальную защиту интересов клиентов филиалов иногороднихбанков и страховых компаний. Учитывая сложившееся положение, депутаты областной Думыобращаются к главе администрации области Савченко Е.С. с просьбойпринять неотложные действенные меры по укреплению финансового рынка вБелгородской области. Депутаты Белгородской областной Думы