Приложение к Постановлению от 16.07.2012 г № 277-ПП Порядок
Порядок реализации совместных проектов правительства белгородской области и минэкономразвития России по направлению «Реализация иных мероприятий субъектов Российской Федерации по поддержке и развитию малого и среднего предпринимательства» 9. положение о реализации мероприятия «Гарантийный фонд (фонд поручительств)»
9.1.Настоящее Положение о реализации мероприятия "Гарантийный фонд (фонд поручительств)" (далее - Положение) определяет порядок предоставления поручительств по обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства и организаций инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства (далее - Организации инфраструктуры), основанных на кредитных договорах, договорах займа, финансовой аренды (лизинга), договорах о предоставлении банковской гарантии и иных договорах.
Целью предоставления указанных поручительств является упрощение доступа субъектов малого и среднего предпринимательства и Организаций инфраструктуры к кредитным и иным финансовым ресурсам для развития бизнеса.
9.2.Поручительства в рамках настоящего Положения предоставляются за счет средств областного и (или) федерального бюджетов на условиях софинансирования мероприятия в рамках соглашений, заключенных между правительством Белгородской области и Минэкономразвития России, а также за счет внебюджетных средств.
9.3.Функции Гарантийного фонда (фонда поручительств) в рамках настоящего Положения выполняют Учреждение и Фонд содействия кредитованию, вместе именуемые Гарантийный фонд.
9.4.Гарантийный фонд:
осуществляет свою деятельность в соответствии с требованиями Минэкономразвития России, предусмотренными пунктом 5.11. раздела V Приказа N 223;
обеспечивает ведение раздельного бухгалтерского учета по средствам, предоставленным из областного и федерального бюджетов на осуществление основного вида деятельности (предоставление поручительств), и размещает их на отдельных счетах, в том числе банковских;
вправе использовать предоставленные средства для приобретения активов, в том числе финансовых активов, с учетом принципов ликвидности, возвратности, доходности, а также для исполнения обязательств по заключенным договорам поручительств;
размещает денежные средства, предназначенные для предоставления поручительств субъектам малого и среднего предпринимательства и Организациям инфраструктуры, на расчетном счете и (или) депозитах в коммерческих банках на основе соглашений о сотрудничестве с коммерческими банками.
9.5.Предоставление поручительств субъектам малого и среднего предпринимательства, организациям инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства Гарантийным фондом должно осуществляться по кредитным договорам, договорам лизинга, займа, о предоставлении банковской гарантии и иным договорам, заключаемым с кредиторами указанных выше лиц (коммерческими банками, страховыми организациями, лизингодателями, микрофинансовыми институтами (далее - Финансовые организации)), заключившими с Гарантийным фондом соглашения о сотрудничестве.
При этом Учреждением и Фондом содействия кредитованию должно быть заключено не менее 2 (двух) таких соглашений каждым.
9.6.Соглашение о сотрудничестве между Гарантийным фондом и Финансовой организацией должно содержать:
- указание на вид обязательств (кредитный договор, договор займа, финансовой аренды (лизинга), договор о предоставлении банковской гарантии), обеспечиваемых Гарантийным фондом в процессе сотрудничества между Гарантийным фондом и Финансовыми организациями;
- обязательство Финансовой организации участвовать в реализуемой Гарантийным фондом программе предоставления поручительств по обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства, Организаций инфраструктуры;
- требование о возложении на Финансовую организацию оценки финансового состояния малого и среднего предприятия, Организации инфраструктуры, представленного ими бизнес-плана и иных необходимых документов;
- порядок информирования субъектов малого и среднего предпринимательства и Организаций инфраструктуры о возможности получения поручительства Гарантийного фонда;
- порядок исполнения Гарантийным фондом обязательств по заключенным договорам поручительств;
- порядок взаимного обмена информацией и отчетными документами в рамках реализации заключенного соглашения.
9.7.Гарантийным фондом разрабатываются внутренние документы, которые утверждаются Наблюдательным советом Учреждения или Правлением Фонда содействия кредитованию по согласованию с департаментом экономического развития Белгородской области, в том числе регламентирующие:
- порядок отбора Финансовых организаций для участия в программе Гарантийного фонда и порядок взаимодействия с ними в ходе реализации данной программы;
- порядок предоставления Гарантийным фондом поручительств и исполнения обязательств по заключенным договорам поручительства;
- порядок расчета лимитов поручительств Гарантийного фонда содействия кредитованию;
- порядок расчета вознаграждения Гарантийного фонда по выданным поручительствам.
9.8.Поручительства Гарантийного фонда предоставляются субъектам малого и среднего предпринимательства:
- в случае если поручительство предоставляется по кредитным договорам, заключенным на срок не менее 1 (одного) года, и в размере, превышающем 1 млн. рублей;
- не имеющим за 3 (три) месяца, предшествующих дате обращения за получением поручительства Гарантийного фонда, нарушений условий ранее заключенных кредитных договоров, договоров займа, финансовой аренды (лизинга), договоров о предоставлении банковской гарантии;
- не имеющим на последнюю отчетную дату перед датой обращения за получением поручительства Гарантийного фонда просроченной задолженности по начисленным налогам, сборам и иным обязательным платежам перед бюджетами всех уровней;
- в отношении которых в течение двух лет (либо меньшего срока в зависимости от срока хозяйственной деятельности), предшествующих дате обращения за получением поручительства Гарантийного фонда, не применялись процедуры несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство, либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае если деятельность заемщика подлежит лицензированию);
- предоставившим обеспечение по заключаемому договору в размере не менее 30 процентов от суммы своих обязательств.
9.9.Поручительства Гарантийного фонда предоставляются Организациям инфраструктуры:
- включенным в установленном порядке в региональную или муниципальную программу поддержки малого и среднего предпринимательства;
- в случае если поручительство предоставляется по кредитным договорам, заключенным на срок не менее 1 (одного) года, и в размере, превышающем 1,0 млн. рублей;
- не имеющим за 3 (три) месяца, предшествующих дате обращения за получением поручительства Гарантийного фонда, нарушений условий ранее заключенных кредитных договоров, договоров займа, финансовой аренды (лизинга), договоров о предоставлении банковской гарантии, государственных контрактов;
- не имеющим на последнюю отчетную дату перед датой обращения за получением поручительства Гарантийного фонда просроченной задолженности по начисленным налогам, сборам и иным обязательным платежам перед бюджетами всех уровней;
- в отношении которых в течение двух лет (либо меньшего срока в зависимости от срока хозяйственной деятельности), предшествующих дате обращения за получением поручительства Гарантийного фонда, не применялись процедуры несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае если деятельность заемщика подлежит лицензированию);
- предоставившим обеспечение по заключаемому договору в размере не менее 30 процентов от суммы своих обязательств.
9.10.Размер (сумма) одного поручительства Гарантийного фонда в относительном выражении не может превышать 70 процентов от суммы обязательств субъекта малого или среднего предпринимательства, Организации инфраструктуры по договору, по которому предоставляется поручительство Гарантийного фонда.
9.11.При этом максимальная ответственность Гарантийного фонда по договору поручительства не может превышать 70 процентов от суммы не исполненных субъектом малого или среднего предпринимательства, Организацией инфраструктуры обязательств по заключенному договору на момент возникновения просроченной задолженности по договору, обеспеченному поручительством Гарантийного фонда.
9.12.Гарантийный фонд в порядке предоставления поручительств субъектам малого и среднего предпринимательства и Организациям инфраструктуры устанавливает в соответствии с положениями пункта 5.11 раздела V Приказа N 223:
- требования к субъекту малого и среднего предпринимательства, Организации инфраструктуры (при необходимости их установления) в зависимости от сферы деятельности, срока ведения хозяйственной деятельности и иных критериев;
- сведения о максимальном размере предоставляемого поручительства и сроке, на который Гарантийный фонд предоставляет поручительство;
- порядок обращения за получением поручительства и сроки рассмотрения этого обращения;
- перечень документов, представляемых для рассмотрения вопроса о предоставлении поручительства, а также требования, предъявляемые к этим документам;
- перечень оснований для отказа в предоставлении поручительства.
9.13.Гарантийный фонд ведет учет, а также готовит аналитическую и синтетическую отчетность по:
- заключенным договорам поручительства;
- договорам (обязательствам), в обеспечение которых предоставлено поручительство Гарантийного фонда;
- субъектам малого и среднего предпринимательства, Организациям инфраструктуры, в обеспечение обязательств которых было предоставлено поручительство Гарантийного фонда;
- Финансовым организациям, с которыми у Гарантийного фонда заключены (были заключены) соглашения о сотрудничестве;
- установленным лимитам поручительств в зависимости от вида обеспечиваемого обязательства;
- установленным для финансовых организаций лимитам поручительств, а также по использованию этих лимитов Финансовыми организациями;
- произведенным Гарантийным фондом выплатам по заключенным договорам поручительства;
- взысканным с субъектов малого и среднего предпринимательства, Организаций инфраструктуры, иных лиц денежным средствам в порядке суброгации после произведенной Гарантийным фондом выплаты по договору поручительства.
9.14.Гарантийные фонды содействия кредитованию ежегодно проводят аудиторскую проверку своей деятельности.
Гарантийный фонд устанавливает вознаграждение за предоставление поручительства в зависимости от объема (суммы) предоставляемого поручительства и срока, на который предоставляется поручительство.
Размер вознаграждения Гарантийного фонда за предоставление поручительства составляет не более одной третьей ставки рефинансирования, устанавливаемой Центральным банком Российской Федерации и действовавшей на дату заключения договора поручительства, от суммы предоставленного поручительства.
Порядок и сроки уплаты вознаграждения за предоставляемое поручительство устанавливаются Гарантийным фондом самостоятельно и отражаются в заключаемых им договорах поручительства.
Фонд содействия кредитованию обязан ежегодно получить рейтинговую оценку международной компанией, аккредитованной Минфином России, и (или) пройти оценку эффективности деятельности по предоставлению поручительств по обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства, Организаций инфраструктуры, в ходе которой оцениваются:
- качество действующих в Фонде содействия кредитованию бизнес-процессов;
- эффективность использования гарантийного капитала;
- качество сформированного Фондом содействия кредитованию портфеля поручительств;
- эффективность сотрудничества с финансовыми организациями;
- соответствие деятельности Фонда содействия кредитованию требованиям, установленным Приказом N 223.
Результаты проведенной оценки представляются в Минэкономразвития России.
9.15.Объем ответственности Гарантийного фонда (сумма поручительства) по заключаемому договору поручительства в относительном выражении не должен превышать 70 процентов от объема обязательств субъекта малого и среднего предпринимательства, Организации инфраструктуры перед Финансовой организацией, установленных заключаемым между ними договором.
9.16.Принятие решений о предоставлении субъекту малого или среднего предпринимательства поручительства в рамках настоящего Положения осуществляют Наблюдательный совет Учреждения или Правление Фонда содействия кредитованию.
9.17.Гарантийный фонд утверждает инвестиционную декларацию размещения средств Гарантийного фонда в соответствии с требованиями пункта 5.11 раздела V Приказа N 223.
9.18.Гарантийный фонд ежемесячно до 5 числа месяца, следующего за отчетным, представляет отчетность об итогах реализации мероприятия в рамках настоящего Положения департаменту экономического развития Белгородской области по согласованной форме.